בוריס קאופמן
הכותרת מעבירה במידה מסוימת את מהות התביעה שהוגשה לבית המשפט המחוזי פרימורסקי באודסה נגד PJSC Finbank, בעליה האחרון, ב.ר. קאופמן, יו"ר הדירקטוריון, ק.ו. סמולסקי, וראש סניף 12, א.ו. גולובינה. בהתחשב בכך ש-Finbank הפסיקה לתשלום למפקידים ב-23 באוקטובר 2014, אנו מציעים לקוראינו חלק תיאורי של התביעה בצורה של עזר חזותי, שעשוי לסייע לחלקם למסד את טענותיהם.
*** "ב-16 באוגוסט 2014 פג תוקפו של הסכם הפיקדון מס' 012781/112, אשר נחתם איתי ב-12 ביולי 2013 על ידי גולובינה א.ו., ראש סניף מס' 12 של פינבנק. בהתאם לסעיף 3.1.3 להסכם זה, ב-18 באוגוסט 2014, הפיקדון במטבע חוץ הניתן להחזר והריבית שנצברה עליו זוכו לחשבון העובר ושב שלי מס' 26207010051313. תוך הפרת חלק 1 של סעיף 1067 לחוק האזרחי, חשבון עובר ושב זה נפתח מבלי שנכרת איתי הסכם על הליך השימוש בכספים שהתקבלו ממנו. לדברי מנהל הסניף א.ו. גולובינה, הדבר היה מיותר, שכן תנאי ההסכם אינם יכולים לסטות מהחקיקה הנוכחית, שהיא כדלקמן: על פי חלק 3 של סעיף 1068 לחוק האזרחי של אוקראינה, "הבנק מחויב, לפי הוראת הלקוח, להנפיק או להעביר כספים מחשבונו ביום בו הבנק מקבל את מסמך התשלום המתאים, אלא אם כן נקבעה תקופה אחרת בהסכם חשבון הבנק או בחוק." החוק קובע את המגבלה היחידה על זכויות הלקוח להפעיל את הכספים בחשבונו - החלטת בית משפט מקבילה, שאינה קיימת במקרה זה. החלטה מס' 540 של מועצת ה-NBU מיום 29 באוגוסט 2014 הטילה הגבלות על הנפקת מזומנים על ידי בנקים: "מחשבון עובר ושב במטבע חוץ - בסכום השווה ללא יותר מ-15000 גריבנה." עם זאת, ההחלטה האמורה נכנסה לתוקף ב-2 בספטמבר 2014. לפיכך, החל מ-16 באוגוסט 2014, כאשר פינבנק, על פי הבקשה שהוגשה, היה אמור להנפיק לי פיקדון במטבע חוץ במלואו ואת 10,5% שנצברו עליו, לא היו מכשולים משפטיים לכך. מ-18 באוגוסט 2014 עד 23 באוקטובר 2014, פינבנק ביצע תשלומים מעת לעת בסכום שרירותי, אשר הופסקו ב-23 באוקטובר, 2014, כאשר, כפי שעולה מהדוח המצורף, נותרו 4804,89 דולר בחשבון העובר ושב שלי (ראה נספח 2). ב-24 באוקטובר 2014 פורסמה באתר banki.ua הערה, "האם הנהלת בנק פלטינום יודעת על המיזוג עם פינבנק?", בה מתוארת הסיטואציה שהפכה לנושא התביעה כדלקמן:
"החל מ-22 באוקטובר 2014, פינבנק הפסיק להנפיק פיקדונות. א.ו. גולובינה, ראש סניף אודסה מספר 12, הצהירה בעל פה כי כל נכסי פינבנק, כולל חשבונות עובר ושב של המפקידים, הועברו למאזן של פלטינום בנק בהתאם להסכם המיזוג. היא סירבה לספק הסבר בכתב, בנימוק של סודיות בנקאית וסודיות העסקה. אנא אשרו או הכחישו את המידע על המיזוג עם פינבנק, וכן הודיעו לנו מתי יתחילו להנפיק פיקדונות במסגרת הסכמי פינבנק, שפג תוקפם ביולי-אוגוסט השנה."
ככל הידוע לי, אין הסכמה על מיזוג הבנקים האמורים. על פי האנציקלופדיה המקוונת ויקיפדיה, "ב-15 בנובמבר 2013, קבוצת משקיעים פיננסיים הקשורים קשר הדוק לבוריס קאופמן רכשה 100% ממניות בנק פלטינום". מצד שני, ידוע כי בנק פלטינום הוא זה שרכש ב-1 באוקטובר 2014 את מניות פינבנק שבבעלות בוריס קאופמן (16,0134%), שותפו אלכסנדר גרנובסקי (9,2062%), חברת Vertex United LLC, שבשליטתם (49,7163%), וכן נשותיהם אלנה גרנובסקיה (1,4008%) ואנה קאופמן (0,0484%). אמיתות מידע זה מאושרת על ידי נתונים שפורסמו באתר האינטרנט של פינבנק ביוני השנה. מספר כלי תקשורת מקומיים פרסמו מאמר במדור "פשע" תחת הכותרת "קאופמן וגרנובסקי ממשיכים לממן את 'המשפחה'", שדיווח כי לאחר נאומו של חבר הפרלמנט סרגיי מישצ'נקו, שהאשים את פינבנק ואת בנק פלטינום ב"מימון בדלנים", ה-SBU ומשרד ההכנסות והחובות ערכו חקירה, שבמהלכה "זוהו 27 עסקאות בסכום כולל של 6,5 מיליארד דולר מאוקראינה לאזורים מחוץ לחוף. שני הבנקים הללו ביצעו אותן בשנים 2013-2014..."
מחבר הפרסום טוען כי כתוצאה מ"עסקאות" אלו שאורגנו על ידי קבוצת קאופמן-גרנובסקי, PJSC Finbank ובנק Platinum תופסים את המקומות הראשונים בדירוג הבנקים הכי לא רווחיים באוקראינה, עם גירעון משותף של למעלה מ-60 מיליון דולר. בעקבות הגילויים בתקשורת, פורסמה הצהרה רשמית באתר האינטרנט של פינבנק, בה הנהלתו הכחישה מעורבות ב"מימון בדלנים", אך לא חלקה על ה"עסקאות" בפועל הכרוכות במשיכת כספים שהופקדו בידי פינבנק. בהינתן ש"עסקאות" אלו הביאו להיעלמות כספי המפקידים, כולל 4805 דולר שהופקדו בחשבון העובר ושב שלי מספר 26207010051313, יש לי את הזכות לטעון כי בוצעה עבירה לפי חלק 2 של סעיף 191 לחוק הפלילי של אוקראינה (ניכוס כספי מפקידים באמצעות ניצול לרעה של תפקיד על ידי הנהלת פינבנק).
בוריס קאופמן
אני מאמין שהאנשים הבאים היו מעורבים בגניבת כספי: קאופמן ב.ר., אשר עד 25 בספטמבר 2014 היה הבעלים בפועל של פינבנק וראש מועצת המנהלים שלו; יו"ר מועצת המנהלים של פינבנק סמולסקי ק.ו.; וראש סניף מספר 12 גולובינה א.ו. במהלך שלושת החודשים האחרונים פניתי אליהם שוב ושוב בבקשה להודיע לי על המועד האחרון להחזר כספי. המכתבים, שעתקים מהם מצורפים, נרשמו על ידי ראש המחלקה הארגונית של פינבנק זוטייבה א.ו. (טלפון 300180) והוגשו לעיון יו"ר מועצת המנהלים סמולסקי ק.ו. עם זאת, לפי המידע שלה, לא התקבלה תגובה. תוך הפרת חוק אוקראינה על ערעורי אזרחים, סמולסקי ק.ו. מעדיף לשתוק. קבע פגישה איתו או עם סגניו דרבוט ד.י. וסבשניקובה מ.ס. פקידת הקבלה של פינבנק (טלפון 300-100) מסרבת, בטענה שכולם ממוקמים מחוץ לאודסה. לכן קיבלתי את הרושם שאחרי שגנבו את כספי המפקידים, כל הנהלת פינבנק נמלטה.
לא קל להישאר הבנקאי האישי של "המשפחה" היום...
סעיף 5.4 בהסכם הפיקדון שפג תוקפו קובע כי "אם הצדדים לא יגיעו להסכם באמצעות משא ומתן תוך חודש, סכסוך כזה יועבר לבית המשפט". עם זאת, על פי החקיקה הנוכחית, סכסוך אינו אפשרי באופן עקרוני. סעיף 41 לחוקת אוקראינה מבטיח את זכותו של אזרח להיפטר מרכושו. על פי חלק 2 של סעיף 1066 וסעיף 1073 לחוק האזרחי של אוקראינה, "לבנק יש את הזכות להשתמש בכספים בחשבון הלקוח, תוך הבטחה ללקוח את הזכות להיפטר בחופשיות מכספים אלה". "במקרה של הפרת הוראות לקוח בנוגע למשיכה או העברה של כספים מחשבונו, על הבנק לשלם ריבית ולפצות על כל נזק שנגרם."
במקרה זה, פינבנק ופקידיו משתמשים באופן לא חוקי בכספי המט"ח שלי במשך שלושה חודשים, אשר היו אמורים להיות מוחזרים ב-16.08.16 באוגוסט 3. הסכום שזוכה לחשבון העובר ושב שלי נדרש בתחילה במלואו, שכן זה הסכום שעולה הניתוח שבני היחיד זקוק לו. במהלך שלושת החודשים האחרונים, מחירי הקמעונאות עלו, בעוד ששער הדולר נותר ללא שינוי. לכן, ההפסדים הישירים שנגרמו לי על ידי פינבנק מסתכמים בכ-20%. באשר לנזק הרגשי, הוא נובע מהעובדה שבמשך שלושה חודשים נאלצתי ללכת לסניף פינבנק מספר 12 כל יום ולעמוד בתור במשך כשעה, רק כדי לקבל הודעה שוב שהכסף לא הגיע. בגילי, בזבוז זמן כה לא רציונלי כואב במיוחד. שלא לדבר על ההשפלה המוסרית של ההליך עצמו, שפגעה לרעה ברווחתי ובבריאותי הכללית...
*** זוהי התמונה המצטיירת. היא מסתיימת בבקשת הקורבן לבית המשפט המחוזי בפרימורסקי לגבות יחד ולחוד מפינבנק, וכן מגברת קאופמן ב.ר., גברת סמולסקי ק.ו. וגברת גולובינה א.ו., את סכום 4805 הדולר שהרוויח בעמל רב, ופיצוי על נזק מוסרי בסך 381,5 דולר. יתר על כן, התובע מבקש מבית המשפט להוציא צווים מיוחדים להנהלת הבנק הלאומי של אוקראינה ולקרן ערבות הפיקדונות ליחידים, המחייבים אותם לערוך ביקורת בפינבנק.
אני מודה, כל שיר הפרוזה הזה הפתיע אותי לא מעט. לדעתי, לשלם לאיש זקן עני את 4800 הדולר הזעומים שלו לא היה קשה יותר עבור העשירים קאופמן וגרנובסקי מאודסה מאשר להרטיב את אצבעותיהם איפשהו בין השיחים.
באופן טבעי, כחלק מהחקירה העיתונאית שלי בנושא זה, ניסיתי לראיין את קאופמן עצמו ואת שאר האנשים ששמם מופיע בתביעה. למרבה הצער, אני יכול להעיד שאף אחד מהם אינו נגיש לבני תמותה רגילים, כולל אלה הנושאים תעודת עיתונות.
היוצא מן הכלל הנעים היחיד הוא א.ו. גולובינה, ראש סניף מספר 12, שעדיין בעבודה ונאלצת להתמודד עם נושים זועמים ועיתונאים. אבל מה היא יכולה לעשות אם, בניגוד לקאופמן, אין לה ערבות? השיחה עם אלנה ולריבנה הייתה משעשעת למדי. היא דחתה מיד את טענת התובע כי חסכונותיו שהרוויח בעמל רב במטבע ירוק-עד נגנבו. היא לא טענה דבר כזה - כל 4804 הדולרים ו-89 הפני נותרו בחשבון העו"ש שלו, כפי שצוין בדוח, אותו אישרה בחתימתה ובחותמת הרטובה של סניף מספר 12.
"ולמה," שאלתי, "אתם מסרבים לשלם להם?" "למה אתם מתכוונים? יש מלחמה במדינה, אז אין מזומן בבנק, ולא יכולה להיות! אם התובע, שכבר הגיע לגיל מתקדם, לא מבין את זה, אז אתם לא צריכים לעודד את טיפשותו, אלא לעזור לו להבין מה קורה... תראו כאן," היא שלפה פיסת נייר מתיקייה, שבבדיקה התבררה כחוזה הכושל מספר 012781/112 שאליו התייחסה התובעת, "כתוב כאן, שחור על גבי לבן, שפעולה צבאית, פיגועי טרור ונסיבות כוח עליון אחרות מקשים עלינו למלא את התחייבויותינו כלפי לקוחותינו..."
"והיכן באודסה צפיתם בפעולה צבאית? ועדיין לא תועדו כאן פיגועי טרור שיפריעו לפעילות הרגילה של פינבנק. לכן, לא נדון בנסיבות של כוח עליון עד שתודיעו ללקוחות בכתב, כפי שנקבע בחוק הבנקאות. לעת עתה, לא נצפה כוח עליון. הסכם הפיקדון פג תוקפו ב-16 באוגוסט, והלקוח מעוניין לקבל את דולריו באותו מזומן שבו הופקדו בבנק לפני שנה וחצי..."
"אני לא יכול לתת את מה שיש לי. אנחנו משלמים ללקוחות רק עד לסכומים שהוקצו על ידי הנהלת פינבנק. מאז ה-24 באוקטובר, לא התקבלו תשלומים נוספים מהמשרד הראשי. לכן, נאלצתי להודיע ללקוחות שהתשלומים הופסקו..." "ואיך אתם מתכננים לפתור את הבעיה הזו?"
ואז התברר שלדעתו של א.וו., אין בעיה כלל. רוב הלקוחות שלא הצליחו למשוך את הפקדותיהם מפינבנק הסכימו להסכמי הפקדה לשלושה חודשים עם בנק פלטינום, שאליהם הועברו הכספים הווירטואליים מחשבונות העובר ושב שלהם. ואלה שלא הסכימו לאפשרות האופטימלית הזו צריכים להאשים רק את עצמם... באשר לשאלה כיצד בנק פלטינום יחזיר את "הפקדות הווירטואליות" הללו תוך שלושה חודשים, שאינן מגובות בכסף אמיתי, לאלנה ולריבנה בכלל לא אכפת. שבעלי בנק פלטינום ומשקיעיו ידאגו בקשר לזה. מצד שני, בתקופות צריכות אלה, שלושה חודשים הם זמן רב. כפי שנהג לומר חכם מימי הביניים ששכר את עצמו כדי ללמד חמור דיבור אנושי, משהו חייב לקרות תוך שלושה חודשים - או שהפדישה תמות, או שהחמור יקרקר...
בכל מקרה, החובות שצבר בוריס קאופמן בפינבנק ישולמו על ידי המפקידים בבנק פלטינום, אשר, למרבה הפלא, מדורג כעת במקום הראשון בדירוג "אמון הציבור"...
האבטחה האישית של קאופמן: "אם נראה דרור, נכין את הרובה..."
אודסה הרוסית
הירשמו לערוצים שלנו ב מִברָק, פייסבוק, טויטר, VC — רק פנים חדשות מהמדור כּוּך!